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由於開設了多個美國券商帳戶,想要有個工具可以一次統整各個帳戶的交易紀錄和資產現值,自己用excel也是可以,但就是想要有個懶人法。 Personal Capital 是我很喜歡的美股投資管理工具,可以匯入多個卷商的帳號,一次總覽全部資產,就連投資的各個部位都有圖表化的呈現。除了券商投資,他也可以匯入銀行帳號,可惜我沒有開設美銀帳戶,無法使用。 Personal Capital 可以記錄的資產非常多種,對於生活在美國的人來說,連同貸款、房地產或是動產都可以一次管理,非常方便。對於台灣人來說,要註冊帳號最麻煩的就是需要電話號碼來收認證碼,可以在美國旅行的時候趕快註冊一個。 Sigfig和 Personal Capital很類似,不過他會一直推薦付費服務,呈現的圖表也稍微簡陋一些,不過註冊很容易。 Mint 應該算是這類管理服務的始祖,但我覺得他投資的圖表不夠精細,只有大略的圓餅圖,對於想要深入分析資產配置的使用者來說,…

MoneyBook是個台灣本土的新創服務,師法 mint.com,讓使用者可以一次同步多個銀行與信用卡的交易紀錄,當然因為台灣各家銀行網銀的實作並不支援使用 API 拉取資料,因此過去都是將網銀帳密存在 MoneyBook 伺服器端,讓伺服器的程式去登入並分析交易紀錄。 可惜的是它即將收攤了。 對比常見的記帳軟體,皆要求使用者手動輸入每一筆消費,不論是手機 app或是桌機程式,對於懶人使用者,這樣的行為很難持之以恆。如果能夠從銀行帳戶的現金流增減直接自動記錄,才是最方便的。也因此,我一直以來都有使用 MoneyBook,也盡量使用信用卡付款,讓交易紀錄由工具產生與管理。可惜這樣直覺方便的方式在台灣無法繼續營運下去,各家銀行的網銀和資料彼此還是難以交換,每多一個帳戶就多一份心力管理。…

使用金融憑證報稅 又到了報稅季節,大家熟知的報稅方法不外乎 1. 現場報稅 2. 自然人憑證線上報稅,現場報稅花時間,自然人憑證方便多了,但是自然人憑證並不是免費的,250台幣可以用 5年+3年展延共八年,而且要換新的時候還是要跑一趟戶政事務所。 還有另一種方法,不用額外花錢申請,那就是金融憑證。 金融憑證是金融機構所發出的電子憑證,用於各金融機構(銀行,券商,保險,金控)的線上交易功能,例如線上下單,那就要有券商所發的憑證,才能確保交易的安全。也因為安全性上的控管,持有憑證可以等同個人身份的認證,也才能拿來報稅。 說不用額外花錢申請,但有些銀行還是會收費,券商則因為交易的關係,一定會提供憑證。取得成本很低,…